Hemos empezado ya el 2019 y a todos nos vienen a la mente deseos para el nuevo año, entre los que la salud siempre ocupa un papel destacado. No es un secreto que la salud es uno de los temas que despierta mayor interés en la sociedad española; un ejemplo de ello es su constante presencia en los primeros puestos de todos los rankings citados por el Centro de Investigaciones Sociológicas (CIS).

Por eso, hablamos con Juan A. Canzobre Segade, Director de Canzobre Segade Correduría de Seguros, sobre las 6 cuestiones que debes tener presentes antes de escoger el mejor seguro de vida para ti o para los clientes de tu asesoría.

 

1. Hablemos de salud, empezando por los seguros médicos. ¿Qué es lo más importante que debemos revisar en un seguro médico antes de contratarlo?

Lo primero y más importante si ya tenemos un seguro médico es que, antes de cambiar de compañía, nos aseguremos de dos cosas. Primero, que en la nueva compañía emitan el contrato sin ninguna exclusión ya que, si tenemos alguna enfermedad preexistente o hemos sido operados, pueden excluir de la cobertura del seguro alguno de estos procesos.

En segundo lugar, que anulen las carencias que hay en los seguros médicos para determinados procesos porque, al venir asegurado de otra compañía, podrán hacerlo y no tiene costes, pero debe figurar en el contrato. Por ejemplo, una carencia que no suelen eliminar las compañías es la de embarazos, que suelen ser de 8 meses.

 

 

2. Yendo un paso más allá en la protección de la salud, podemos pensar contratar seguros de vida. ¿Cuál es la diferencia entre seguros médicos y seguros de vida?

Podemos decir que los seguros médicos facilitan la asistencia médica necesaria para el restablecimiento de la salud siendo un servicio que se presta siempre a la persona asegurada. Por otro lado, los seguros de vida, abonan una indemnización al propio asegurado o bien a sus herederos por causas graves como fallecimiento o invalidez.

 

3. ¿Qué cubre un seguro de vida habitualmente?

A diferencia de los seguros de accidentes, las coberturas en los seguros de vida son por cualquier causa u origen, es decir, que la causa puede ser natural/enfermedad o derivada de un accidente e incluso suicidio; mientras que en los seguros de accidentes, las coberturas que ofrecen vendrán por una causa exclusivamente accidental.

Aclarado el origen, los seguros de Vida nos pueden dar cobertura a los siguientes sucesos: Fallecimiento, Invalidez Permanente Total o Invalidez Permanente Absoluta o la posibilidad de indemnización en caso de tener un diagnóstico de una enfermedad grave como Infarto de miocardio, cáncer, accidente cerebrovascular, insuficiencia renal, afección de la arteria coronaria que sufra cirugía, trasplante de un órgano vital… Como ves, cubren un amplio espectro de posibilidades.

 

4. ¿Es habitual que los seguros médicos incluyan cobertura para servicio dental?

Los seguros de vida no, pero sí los seguros médicos o de salud. Cada vez hay compañías que ya lo incluyen en el seguro principal como Asefa, Dkv, Sanitas… Si es opcional, puede tener un coste medio de 3 € por persona/mes. Además, existe la opción de contratar seguros médicos solamente con la opción dental y su coste pueden ser entorno a 70€ persona/año. Incluso, hay compañías que, al hacerle segur dental a los padres, incluyen gratis la cobertura para los niños menores de 14 años.

 

5. ¿Los seguros de vida y seguros médicos suelen cubrirme si tengo un accidente o problemas de salud en el extranjero?

En los seguros de vida, lo habitual es que las coberturas contratadas se extiendan del ámbito territorial a todo el mundo. Por otro lado, todos los seguros médicos suelen incluir la cobertura de asistencia médica en el extranjero, con un límite por persona que varía según la compañía – y que puede oscilar entre 12.000€ y 20.000€.

Ojo, eso sí: Te cubren la asistencia médica en el extranjero pero es necesario llamar al teléfono de asistencia médica solicitando la asistencia (salvo que se pierda el conocimiento o similar), para que las compañías asuman los gastos médicos, siendo conveniente que el asegurado solicite el número de registro de la incidencia para facilitar el recobro de los gastos si el asegurado hubiese anticipado el coste.

 

6. Para que nos hagamos una idea, ¿cuál es el precio medio de un seguro médico para, por ejemplo, una familia de 4 integrantes (2 adultos, 2 niños) sin enfermedades previas en una ciudad como A Coruña?

Pues las tarifas van por edades y según las garantías solicitadas pero hay buenas opciones desde 116€. Lo mejor es adaptar las coberturas y costes a cada familia, ya que se puede contratar el seguro completo, pero para una familia puede ser muy interesante y suficiente dar cobertura a los médicos especialistas y pruebas complementarias de diagnóstico (analíticas, Ecografías, resonancias., etc,). Además de que existen otras posibilidades de abaratar los costes sanitarios como pueden ser a través de Plan Flexible de Retribución (PRF).

 

7. ¿Qué debemos revisar en la ‘letra pequeña’ para elegir la mejor opción para nosotros?

Lo mejor es acudir a un corredor de seguros profesional y que domine de verdad el tipo de seguro que queremos contratar. Esto no va a implicar mayor coste pero sí ayudará a tomar el mejor camino. La letra pequeña es extensa y es importante saber en qué fijarse para evaluar la mejor opción para el cliente a medio y largo plazo.

 

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